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王和:保险行业需要更高的个人信息保护意识和觉悟

发布时间:2021-09-20

  6月25日,由中国保险学会、北京金融科技研究院指导,仁和研究院主办的“2021隐私计算:保险数字化的重要基石”——保险业个人信息保护闭门会在北京举行。会上,中国精算师协会副会长、仁和研究院院长王和表示,保险行业需要更高的个人信息保护意识和觉悟,以及相应的能力,同时,需要一种危机感和紧迫感。

王和:保险行业需要更高的个人信息保护意识和觉悟


  隐私和个人信息保护问题长期被忽视

  2021年是我国个人信息保护的“元年”,不仅是《民法典》、《数据安全法》和《个人信息保护法》的出台,更因为数字化社会时代的到来,呼吁更高水平的个人信息保护意识和能力。

  王和在发言中提到,保险是个人信息保护的重要领域,不仅是因为行业的数据属性,更因为行业的社会属性,因此,保险行业需要更高的个人信息保护意识和觉悟,以及相应的能力,同时,需要一种危机感和紧迫感,要尽快行动。

  长期以来,隐私和个人信息保护问题一直是一个被忽视,乃至遗忘“角落”。王和指出,在我国,由于人们的隐私和个人信息保护意识相对淡薄,此外,部分互联网平台企业的急功近利,使得个人信息被滥用问题更为突出,治理和保护的难度更大。但简单的矫枉过正,又可能对我国可能形成的数字经济后发优势产生制约,因此,需要以更为科学和务实的态度,进行综合治理。

  在我国互联网经济的发展过程中,特别是针对个人的各种终端服务模式中,均是以“无条件”和“无意识”地提供个人信息为代价,即没有“明确告知和同意”,更缺乏“最小化”的约束,用户的个人信息,也包括涉及隐私信息被大量获取和滥用,已经严重损害了消费者利益。

  未来,从总体趋势看,人类社会将始终面临利用和保护的双重压力,既不能放弃底线,又不能因噎废食,因此,方法很重要,强化制度建设,加大处罚力度固然重要,但以隐私计算为代表的技术更重要,实现全方位的刚性保护。因此,保险业需要以更强的紧迫感和更加开放的心态,了解并掌握隐私计算和数据安全的前沿技术,内外兼修地打造适应未来的科技能力。

  保险经营管理与个人隐私信息高度依赖  

  保险,属于典型的“数字密集型产业”,“大数法则”决定了保险的数字属性是与生俱来的,保险经营的过程,可以说就是数据处理(精算)的过程。无论是风险分析,还是损失补偿,保险经营管理与隐私和个人信息均有着高度的依赖性和相关性,且大量属于“敏感个人信息”,不仅“脱敏”的难度大,甚至存在“不能”的客观现实。

   王和提到,在数字时代,特别是《个人信息保护法》的颁布与实施,保险业将面临空前和严峻的挑战,整个行业需要一次“脱胎换骨”的改变和适应,关键是解决认识和觉悟问题。保险公司要充分理解“个人信息处理者”的角色内涵与责任机理,同时,理解对“敏感个人信息”处理的特别要求,创造性地解决好利用与保护的矛盾。

  就保险而言,数据和计算贯穿经营管理的全过程,如同空气一样,一方面是广泛和普遍存在,成为保险生存的必要条件,同时,几乎所有数据均涉及隐私保护问题;另一方面是隐私和个人信息保护的潮流,决定了“没有保护,就无权利用”的基本原则。因此,面向未来,隐私计算将成为保险业的“标配”,保险业不存在“非隐私计算”的计算。

  2020年2月13日,中国人民银行正式发布新版《个人金融信息保护技术规范》,规定了个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节的安全防护要求,从安全技术和安全管理两个方面,对个人金融信息保护提出了规范性要求。

  对于如何解决保险的数据保护与利用问题?王和建议,首先,要解决观念问题,即对客户“数权”的尊重和切实保护;其次,要解决制度建设问题,没有规矩,不成方圆;第三,最重要的是“以技制数”,即通过利用隐私计算等技术,从根本上解决刚性保护问题。

  合作打造适应隐私保护时代的能力

  当前,保险行业已进入全面依法治数的时代,行业将面临前所未有的挑战和压力。王和认为,行业离不开数据,但数据保护的时代潮流,特别是隐私和个人信息保护的要求,会让行业面临“始料未及”、“措手不及”和“难以招架”局面,行业要有危机感和“时不我待”的紧迫感,更重要的是:尽快并有针对性地开展相关工作,包括全面普法教育、重新梳理业务流程和制度、重构相应的技术框架和能力。


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